Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u gedurende de loopt alleen maar rente. Hierdoor lost u niets af en bouwt u ook geen vermogen op. Een aflossingsvrije hypotheek heeft, doordat er niets wordt afgelost, de laagste bruto maandlasten. Hierdoor blijft er aan het einde van de looptijd een schuld over.

Een aflossingsvrije hypotheek is niet voor iedereen geschikt. Vanwege de overblijvende schuld is het belangrijk om te kijken of u deze schuld wel kan betalen. Bent u benieuwd of een aflossingsvrije hypotheek voor u geschikt is? Bij ons krijgt u persoonlijk, deskundig en onafhankelijk hypotheekadvies. 

Voordeel: Als u de aflossingvije hypotheek vóór 1 januari 2013 heeft afgesloten, heeft u recht op maximale hypotheekrenteaftrek.
Nadeel: Aan het einde van de looptijd van een aflossingsvrije hypotheek blijft er een schuld over die mogelijk in één keer moet worden afgelost.

Een aflossingsvrije hypotheek klinkt mooi. Maar ook deze hypotheek zal in veel gevallen op de einddatum afgelost moeten worden. Wilt u weten wat dit nu én in de toekomst voor u betekent? Bereken het nu met onze rekentool.

Als u een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek heeft dan lost u tijdens de looptijd van de hypotheek niet standaard af. Op zich prettig, want daarmee profiteert u optimaal van de hypotheekrenteaftrek. Dit is alleen van toepassing als u de hypotheek bent aangegaan vóór 1 januari 2013. En als u na deze datum de hypotheek onder de juiste spelregels hebt meegenomen naar een nieuwe woning of hebt overgesloten naar een andere geldverstrekker. Er zijn echter wel enkele elementen om bij een aflossingsvrije hypotheek over na te denken:

• Rentepercentage: Het is niet verplicht om de hypotheek tussentijds af te lossen aan de geldverstrekker. Dit vormt een extra risico voor de bank. Om deze reden is de rente voor een aflossingsvrije hypotheek vaak enkele tienden van procenten hoger dan bij een lineaire of annuïtaire hypotheek.
• Verlengen hypotheek op einddatum: Aan het einde van de looptijd van de hypotheek dient u de hypotheek (in principe) af te lossen. Dat geldt ook voor een aflossingsvrij leningdeel. De geldverstrekker kan toestaan dat u de lening aan het einde van de looptijd voortzet. Dit is echter een gunst en geen recht. Of u de lening kunt voortzetten hangt af van uw (pensioen)inkomen aan het einde van de looptijd, de restantschuld op de einddatum en de dan geldende hypotheekregels. Onze hypotheekadviseur kan u hier meer inzicht in geven.
• Binnenkort met pensioen? Gaat u binnen 10 jaar met pensioen? Houd er dan rekening mee dat uw inkomen bij pensionering lager is dan het inkomen dat u nu krijgt. Bij de acceptatie van een nieuwe hypotheek, bij het aanpassen of bij het verlengen hiervan kijkt de geldverstrekker naar uw pensioeninkomen. Hierdoor is het maximale hypotheekbedrag dat u kunt lenen lager.
•  Waarde woning: Op de einddatum van uw hypotheek kijkt de geldverstrekker bij een mogelijke wens tot verlenging altijd naar de woningwaarde. Als de waarde van de woning lager is dan de resterende hypotheek (of in de buurt ligt van dat bedrag), zal de geldverstrekker (gedeeltelijke) aflossing eisen. Hoe lager uw hypotheek is ten opzichte van de waarde van uw woning, hoe lager de risicoklasse is. Hoe lager de risicoklasse, hoe minder rente u betaalt.
•  Ander vermogen: Beschikt u over vermogen, omdat u bijvoorbeeld een erfenis heeft ontvangen, beleggingen hebt of een spaar- of beleggingspolis? U kunt dit geld gebruiken om uw hypotheek nu (of in de toekomst) te verlagen.
• Hypotheekrenteaftrek: De hypotheekrenteaftrek is beperkt tot maximaal 30 jaar. Deze 30 jaar is alleen van toepassing als u aan alle fiscale voorwaarden voldoet. Anders is deze periode korter. De afgelopen jaren is het een trend dat de hypotheekrenteaftrek steeds verder beperkt wordt. Hierdoor stijgen uw netto maandlasten. Als u geen hypotheekrenteaftrek meer hebt, zijn de netto maandlasten gelijk aan de bruto maandlasten. Hierdoor wordt het maximale hypotheekbedrag dat u kunt lenen lager.

Heeft u vragen over een bestaande of nieuwe aflossingsvrije hypotheek? Neem gerust contact met ons op. Een oriënterend hypotheekgesprek is gratis.